Phía sau lớp bảo vệ, những cánh cửa chống cháy nổ và dãy hành lang được gia cố bằng bê tông cốt thép, là các máy chủ được mã hóa – không kết nối với bất cứ thứ gì bên ngoài – nắm giữ các “chìa khóa” mở ra một kho tàng khổng lồ của tài sản kỹ thuật số.

Wences Casares, một doanh nhân người Argentina, đã thuyết phục các triệu phú và tỷ phú ở Thung lũng Silicon suốt nhiều năm qua rằng Bitcoin sẽ là loại tiền toàn cầu trong tương lai, rằng họ cần mua một ít và ông sẽ là người bảo vệ tiền cho họ. Công ty khởi nghiệp của ông, Xapo, đã xây dựng một mạng lưới hầm ngầm khắp năm châu lục, trong đó có một hầm quân sự đã ngừng hoạt động ở Thụy Sĩ.

Trong một thế giới chứa đầy “thông tin nhạy cảm” của các nhà quản lý tài sản, Xapo được biết đến với một danh sách khách hàng gồm các công ty gia đình, và thỉnh thoảng họ cho phép một phóng viên tham quan thành trì của họ để viết về khả năng đảm bảo an ninh. Nhưng có một bí mật luôn bị bỏ ngỏ: họ thực sự nắm giữ bao nhiêu tiền kỹ thuật số?

Hai khách hàng của Xapo cho biết mạng lưới hầm chứa này đang nắm giữ số Bitcoin trị giá khoảng 10 tỷ đô. Một người khác có mối quan hệ khá thân thiết với công ty này xác nhận con số trên gần như chính xác. Dù sao thì giá Bitcoin cũng không ổn định để có thể tính toán chính xác hoàn toàn.

“Bệnh nhân mã số 0”

Ngay cả trong thế giới đầy màu sắc của tiền mã hóa, con số này vẫn đáng lưu ý – khoảng 7% nguồn cung Bitcoin toàn cầu. Điều này có nghĩa là Xapo, một công ty 4 năm tuổi, có nhiều “tiền gửi” hơn 98% trong tổng số 5.670 ngân hàng ở Mỹ. Nhưng với tư cách một tổ chức lưu ký tài sản (custodian), họ được quản lý theo một cách khác. Công ty con của họ ở Thụy Sĩ được giám sát bởi Hiệp hội Tiêu chuẩn Dịch vụ Tài chính tự điều tiết, họ quản lý các thành viên để đảm bảo mọi người tuân thủ những nguyên tắc chống rửa tiền. Xapo phục vụ các khách hàng Mỹ thông qua một tập đoàn ở bang Delaware đã đăng ký với Mạng lưới Theo dõi Tội phạm Tài chính (FinCEN) thuộc Bộ Ngân khố Mỹ và được cấp phép hoạt động ở một số tiểu bang.

Giá trị lưu ký khổng lồ này củng cố một niềm tin rằng Casares – một doanh nhân có biệt danh là “Bệnh nhân mã số 0” của Bitcoin vì đã khuấy động sự chú ý của Thung lũng Silicon với Bitcoin từ những ngày đầu – đã thu hoạch được khá nhiều từ những người nghe theo ông và các công ty đầu tư tiền mã hóa lớn như Grayscale và CoinShares.

ham-chua-bitcoin-tai-thuy-sy

Hầm chứa của Xapo ở Thụy Sĩ. Nguồn: Xapo

Ryan Radloff của CoinShares, hiện đang sở hữu số Bitcoin trị giá 500 triệu đô được lưu trữ tại Xapo, cho biết:

“Những người không tự giữ các khóa mã hóa đang nhờ Xapo giữ giúp họ. Bạn có cho bao nhiêu tiền thì tôi cũng không dám gửi khóa cho ngân hàng.”

Các tỷ phú ủng hộ Xapo gồm có Reid Hoffman, đồng sáng lập tập đoàn LinkedIn, và Mike Novogratz, cựu trader của Phố Wall, hiện đang chuẩn bị thành lập ngân hàng thương mại tiền mã hóa của riêng ông. Họ cho rằng Bitcoin sẽ tồn tại lâu dài, và như vậy, rủi ro lớn nhất của nó là bị trộm cắp.

Nguyên tắc đầu tiên khi sở hữu Bitcoin là bảo vệ khóa cá nhân của bạn – một chuỗi ký tự cho phép bạn sử dụng tiền. Nếu bọn trộm có được nó, chúng có thể tẩu tán tài sản của bạn trong tích tắc và bạn không có cách nào khôi phục. Việc giữ các khóa trên một thiết bị kết nối mạng Internet thì thuận tiện nhưng cũng rất rủi ro: Các tin tặc đã chứng tỏ khả năng siêu việt của họ trong việc lấy cắp các khóa này từ xa.

Biện pháp thay thế phổ biến nhất là ví lạnh/ví cứng, bạn sẽ lưu giữ khóa trên một thiết bị ngoại tuyến như một chiếc USB. Nhưng nó vẫn tồn tại rủi ro: Tin tặc cũng đã chứng tỏ sự tinh thông trong việc gài bẫy trên các máy tính để truy cập vào những thiết bị này vào thời điểm chúng được kết nối trực tuyến. Một cách tấn công truyền thống hơn cả là đột nhập vào nhà và bắt cóc. Do đó, một số “ông trùm” Bitcoin phải dùng đến các biện pháp che giấu danh tính, gia cố nhà ở và học các biện pháp tự vệ.

Dịch vụ giao dịch

Giải pháp của Xapo là chôn chiếc ví lạnh tại một nơi vắng vẻ và phủ lên nhiều lớp bảo vệ điện tử.

“Họ là những người đầu tiên nhận ra tầm quan trọng của chức năng giám sát và bảo mật”, theo Hoffman, chủ sở hữu công ty đầu tư mạo hiểm Greylock Partners đã đầu tư 20 triệu đô cho Xapo vào năm 2014, vài năm sau khi Casares thuyết phục ông mua đồng Bitcoin đầu tiên. “Ông ấy đã trình bày dự án vào buổi sáng và đến chiều thì tôi gọi lại với một lời đề nghị.”

Tại Xapo, quy trình rút Bitcoin từ hầm mất khoảng 2 ngày. Công ty xác minh danh tính khách hàng và xác thực yêu cầu trước khi trực tiếp ký vào các giao dịch bằng khóa cá nhân được lưu trữ ở nhiều vị trí đặt hầm khác nhau. Bất kỳ giao dịch nào cũng phải có sự phê duyệt từ 3 hầm khác nhau thì mới được xác nhận. Công ty cũng mang đến cho khách hàng một dịch vụ giao dịch để mua bán Bitcoin và tạo ra thẻ ghi nợ Bitcoin đầu tiên để họ chi tiêu.

Người đàn ông dành cả sự nghiệp cho Bitcoin

Casares, 44 tuổi, từ chối bình luận về câu chuyện này. Sau khi gây tiếng vang trước công chúng tại buổi ra mắt Xapo, ông thu hút được khá nhiều khán giả tại các hội thảo về tiền mã hóa nhưng lại né tránh phần lớn các cuộc phỏng vấn của báo giới.

Song, ông có một khả năng thuyết phục đỉnh cao. Những bài truyền bá về Bitcoin của ông lan tỏa ở Thung lũng Silicon đến mức khi Hoffman yêu cầu công ty gia đình của mình mua một ít Bitcoin, chủ ngân hàng hỏi ngay rằng ông đã nói chuyện với Casares vào lúc nào. Các cố vấn của Xapo hiện nay gồm có Larry Summers – cựu Bộ trưởng Ngân khố Mỹ, John Reed – cựu Giám đốc Điều hành Citigroup, và Dee Hock – người sáng lập Visa International.

Một nghệ thuật bán hàng như vậy rất quan trọng đối với sự thành công của Xapo. First Block Capital, công ty tiền mã hóa đầu tiên được đăng ký đầy đủ của Canada, đã chọn Xapo làm tổ chức lưu ký tài sản sau nhiều tháng thẩm định, bao gồm một chuyến tham quan hầm ở Thụy Sĩ.

Theo Sean Clark, nhà sáng lập First Block, người đã chia sẻ rằng chiếc máy quét vân tay ở hầm được trang bị một thiết bị đo nhịp tim để phòng tránh trường hợp sử dụng một bàn tay bị cắt cụt:

“Mọi ngóc ngách trong tổ chức của họ đều hướng đến sự bảo mật. Bất cứ khi nào chúng tôi thực hiện các giao dịch lớn, họ đều gọi FaceTime cho chúng tôi, nếu cuộc nói chuyện có vẻ quá gượng gạo, họ sẽ bay đến gặp chúng tôi trực tiếp.”

Xapo đang gia tăng các nỗ lực trong việc theo đuổi các khách hàng thể chế, với việc Chủ tịch Ted Rogers chiêu mộ Peter Najarian, một nhân vật kỳ cựu trong mảng kinh doanh thị trường mới nổi tại UBS Group AG và Ngân hàng Royal của tập đoàn Scotland Group, để giám sát việc tiếp cận các nhà đầu tư, bao gồm các quỹ hưu trí, ngân hàng tư nhân, nhà quản lý tài sản, các công ty gia đình và quỹ phòng hộ.

Cơn sóng thần đổ vào thị trường Bitcoin

Việc thiếu một giải pháp lưu ký theo quy mô thể chế dành cho Bitcoin là một trong những điểm vướng mắc đối với nhiều nhà quản lý đang tìm cách thử nghiệm loại tài sản này. Xapo cho biết họ đã mang đến một giải pháp phù hợp đối với vấn đề trên. Nếu họ có thể thuyết phục các thể chế tài chính về những giá trị của giải pháp này, dòng tiền đổ vào Bitcoin sẽ rất lớn.

“Một phần của dòng tiền thể chế được đưa vào thị trường Bitcoin thì không khác gì một cơn sóng thần đổ bộ,” theo Najarian.

Casares xem Bitcoin là sứ mệnh cuộc đời mình. Sinh ra tại một nông trại cừu tại vùng Patagonia xa xôi của Argentina, ông hứng chịu những tác động của sự lạm phát trong suốt thời niên thiếu. Điều đó thúc đẩy ông xây dựng một loạt các công ty khởi nghiệp về công nghệ tài chính (fintech), giúp ông kiếm được hàng triệu đô trước khi ông biết về Bitcoin. Ông đã bán 75% của Patagon, một trang web cung cấp dịch vụ tài chính ở Mỹ Latinh, với giá 529 triệu đô vào năm 2000. 13 năm sau, ông bán công ty khởi nghiệp ví kỹ thuật số Lemon với giá 43 triệu đô để tập trung vào tiền mã hóa. Vào thời điểm đó, ông đã nắm giữ khá nhiều Bitcoin.

Theo quyển sách Digital Gold của Nathaniel Popper, Casares đã nói với Eric O’Brien, một thành viên Hội đồng Quản trị của Lemon rằng:

“Bản thân tôi đã phân bổ nhiều tài sản của mình cho việc này (Bitcoin) đến mức gần như vô trách nhiệm bởi vì tôi rất tin tưởng vào nó.”

Quan điểm của Xapo là xóa bỏ rào cản kỹ thuật để Bitcoin được chấp nhận rộng rãi

Sự tăng giá nhanh chóng của Bitcoin trong những năm gần đây đã thúc đẩy sự phát triển của các đồng tiền đối thủ, chẳng hạn như Ethereum và Ripple, các đồng này cũng được định giá nhiều tỷ đô. Tuy nhiên, Xapo chỉ bảo vệ Bitcoin vì Casares tin rằng chỉ có nó mới thành công. Sự độc đoán này đã khiến ​​Xapo từ chối những khách hàng muốn lưu trữ các loại tiền đối thủ.

Những người theo chủ nghĩa thuần túy khác cho rằng các doanh nghiệp đầu tư mạo hiểm như Xapo không có chỗ đứng trong hệ sinh thái Bitcoin, vì họ đã làm chậm tốc độ của những giao dịch đáng lẽ phải được thực hiện nhanh chóng và dễ dàng.

Các nhân vật hàng đầu của Xapo cũng nhiều lần băn khoăn trước nghịch lý này. Theo Ted Rogers, chủ tịch của Xapo cho biết:

“Đó là một chủ đề mà chúng tôi thảo luận rất nhiều, và chúng tôi tin rằng Bitcoin sẽ không được chấp nhận rộng rãi nếu mọi người phải tự giữ khóa cá nhân của họ. Người dùng thông thường sẽ gặp một rào cản khá lớn về mặt kỹ thuật khi tự trở thành ngân hàng của chính mình với rất nhiều quy tắc bảo mật khác nhau.”

Nội dung được biên dịch bởi CIC.

Nguồn: medium